Hoe kunnen je ouders jou helpen bij het kopen van een huis?

Kleine kamers voor veel te hoge huren; een situatie die niet ongewoon is in de verschillende grote studentensteden. Toch nog maar even bij de ouders thuis blijven en geduld hebben voor een buitenkansje. Maar goed nieuws! Je hebt het geluk dat jouw ouders je wel willen helpen met de koop van een appartement. Yes! En daar maken ze niet alleen jou blij mee. Voor pa en ma is het een goede investering van hun geld. Maar op welke manieren kunnen ze je precies helpen? Wij vroegen hypotheekadviseur eyeOpen.nl naar de verschillende mogelijkheden.

1) Je ouders kopen, jij huurt

De eerste manier waarop je ouders jouw droomkamer kunnen verwezenlijken, is als volgt. Zij kunnen een woning kopen, om deze vervolgens aan jou te verhuren. Jullie bepalen dan welke huur jij hiervoor betaalt.  

Welke gevolgen heeft dit?

Voor jou is dit een fijne optie. Helemaal als je ook nog aanspraak maakt op huursubsidie. Voor je ouders komt er vooral belastingtechnisch wat bij kijken. Zo hebben zij zelf geen recht op hypotheekrenteaftrek bij dit huis, omdat ze zelf niet de bewoners zijn. Aan de andere kant hoeven ze de belasting over de huurinkomsten niet op te geven.

2) Geld schenken

Je ouders kunnen je ook te hulp schieten door middel van een schenking. Hiervoor gelden bepaalde vrijstellingen van belasting tussen ouder en kind. Zo mag je elk jaar € 5.304 belastingvrij van ze ontvangen. Maar er is ook nog een eenmalig, verhoogde vrijstelling waarvan jullie gebruik kunnen maken. In 2016 staat dit bedrag op € 53.016. Je moet het geld dan grotendeels wel gebruiken voor de aankoop van een eigen woning. In 2017 wordt dit € 100.000.

Wat zijn de voordelen?

Heb jij het geluk dat je een schenking krijgt voor een huis? Dan heb je een minder grote hypotheek nodig om je eigen woning te kunnen kopen. Dat scheelt weer in de maandlasten. Bovendien is het voordelig dat je hierover geen belasting hoeft te betalen.

3) Geld lenen

Een lening is een andere optie waarmee je ouders jou kunnen helpen een eigen stulpje te bemachtigen. Hierover betaal je dan een maandelijkse aflossing en rente. Op deze manier heb je recht op hypotheekrenteaftrek. Je hoeft het bedrag dat je leent niet te registreren bij een notaris, maar wel bij de Belastingdienst. Verder is het belangrijk dat jullie onderling duidelijke afspraken maken over de lening.

Waarop moet je letten?

Je kunt zelf niet meer lenen bij een hypotheekverstrekker als je een lening afsluit bij je ouders. Dit omdat je maandelijks geld betaalt voor de lening. De verstrekker haalt het bedrag dat je leent van je ouders daarom af van jouw maximale hypotheek.

4) Borg staan

Ten slotte is er ook nog de mogelijkheid dat jij zelf een hypotheek afsluit en je ouders hiervoor borg staan. Dit houdt in dat je in principe zelf de hypotheeklasten betaalt. Komt er een moment dat je de kosten niet meer kunt opbrengen? Dan zijn je ouders voor de hele hypotheek aansprakelijk.

Wat zijn de kenmerken?

Binnen deze constructie heb jij recht op hypotheekrenteaftrek. Dat is fijn. Anderzijds kun je deze hypotheek niet met de zekerheid van Nationale Hypotheek Garantie afsluiten.

Nu weet je welke mogelijkheden er allemaal zijn. Kijk snel een op een website als Funda of Jaap.nl om te kijken welke kamers te koop zijn.  Wacht daarmee niet te lang, want het afsluiten van hypotheek kost minimaal 4 weken. Intussen kunnen jullie het beste advies inwinnen bij een hypotheekadviseur om uit te zoeken wat voor jou en je ouders de beste optie is.

Foto: Colourbox